קרן כספית ולמה היא אלטרנטיבה טובה יותר לפיקדון בנק

אמ;לק

קרן כספית היא פתרון פיננסי מעולה למי שלא רוצה להשאיר את הכסף שוכב בעו"ש או תקוע בפיקדון בנקאי לאורך זמן רב.היא נזילה לחלוטין, נותנת תשואה צמודה לריבית השוק, ודוחה את תשלום המס – כך שהכסף שלך ממשיך לעבוד, ואתה נשאר גמיש. אם זה נשמע לך כמו פתרון מעולה אז כדאי לכם להמשיך לקרוא את הפוסט..

למה לא כדאי להשאיר את הכסף בעו"ש?

אם יש לך חיסכון קטן בצד, אפילו של כמה אלפי שקלים, רוב הסיכויים שהוא פשוט שוכב בעו"ש בלי לצבור ריבית ובלי לייצר עבורך כלום. הבנק, מנגד, מרוויח מהמצב הזה – הוא משתמש בכסף שלך בזמן שאתה לא רואה ממנו שקל. יותר מזה – כל עוד הכסף יושב בעו"ש, הוא נשחק בגלל אינפלציה ומאבד מערכו עם הזמן. במקום לתת לכסף שלך להיעלם בשקט, אפשר להעביר אותו לקרן כספית – פתרון סולידי, פשוט ונזיל, שמאפשר לכסף לעבוד עבורך מבלי להתחייב לתקופות ארוכות

מה זה בעצם קרן כספית?

קרן כספית היא סוג של קרן נאמנות שמנהלת את הכסף שלך באפיקים סולידיים: מק"מים, אג"ח מדינה קצרות טווח, ופיקדונות בנקאיים. היא נחשבת לאחד הכלים הכי יציבים, בטוחים ונזילים שיש בשוק, ומתאימה לכל מי שלא רוצה לסגור את הכסף, אבל כן רוצה להרוויח ממנו משהו בינתיים.

למה לא כולם קונים קרן כספית?

• רוב האנשים לא מכירים את הכלי הזה.

• זה דורש גישה לאזור שוק ההון באתר הבנק.

• לבנקים אין אינטרס לדחוף אותך לזה – הם מרוויחים יותר מהפיקדון שלך, אבל ברגע שאתה יודע את זה – אין סיבה שלא לקנות קרן כספית.

  
  

איך קונים קרן כספית?

1. נכנסים לאתר Funder – אתר שמשווה בין קרנות כספיות: תשואות, דמי ניהול, ביצועים.

2. בוחרים קרן עם דמי ניהול נמוכים ותשואה עקבית.

3. נכנסים לאזור שוק ההון באתר הבנק שלך.

4. מזינים את מספר הקרן או את שמה – ומבצעים קנייה.

5. אם זו הפעם הראשונה שאתה קונה נייר ערך – תצטרך לבקש מהבנק לפתוח את האפשרות. וחשוב לציין שבבנק אין עמלות על קנייה ומכירה של קרן כספית דרך הבנק לפי חוק.

איך מוכרים קרן כספית?

כמו קנייה – רק לוחצים "מכירה".הכסף חוזר לעו"ש בתוך יום-יומיים.

מה הכי חשוב בבחירת הקרן ?

דמי ניהול- זה הפרמטר שיכול לשחוק את הרווח שלך בשקט.קרן כספית עם דמי ניהול של 0.05% עדיפה באופן ברור מקרן כספית שגובה מכם דמי ניהול 0.3%, גם אם היא הציגה ביצועים קצת טובים יותר בחודש האחרון.

למה קרן כספית עדיפה על פיקדון בנקאי – הנה הסיבות

1. נזילות מלאה

בפיקדון בבנק אתה נועל את הכסף לזמן מוגדר. רוצה למשוך מוקדם? תשלם קנס.בקרן כספית – אין תקופת התחייבות. אתה יכול למשוך את הכסף כמעט בכל יום עסקים, בלי עונשים ובלי טלפונים לבנק.

2. ריבית שמתעדכנת עם השוק

קרן כספית צמודה לריבית בנק ישראל. זה אומר שכשהריבית במשק עולה – גם התשואה שלך עולה (אותו דבר כמו לירידה ריבית).לעומת זאת, בפיקדון הריבית קבועה, גם אם השוק השתנה לטובתך.

3. יתרון מס מהותי

בפיקדון הבנק גובה ממך מס על הרווחים בכל סיום תקופה של הפיקדון. בקרן כספית – אתה משלם מס רק כשאתה מוכר את הקרן. המשמעות: אפשר לדחות את המס וליהנות מריבית דריבית על הרווחים בנוסף לכך, המס מחושב רק על הרווח הריאלי – כלומר, אחרי ניכוי אינפלציה. לעומת זאת בפיקדון בנקאי אתה תשלם סכום של 15% על הרווח שקיבלת לא משנה מה היתה האינפלציה, ולכן בתקופות עם אינפלציה גבוהה עדיפה קרן כספית על פיקדון בנקאי.

4. אידיאלי לכסף שמחכה למשהו

אם אתה יודע שהכסף שלך מיועד לשכר דירה, רכב, טיול או לימודים – אבל לא יודע מתי בדיוק תצטרך אותו – קרן כספית נותנת לך את השקט.היא משאירה אותך גמיש, אבל והכסף דלך נהנה מריבית למרות שהוא זמין בתהרעה קצרה

לסיכום

קרן כספית היא דרך פשוטה, סולידית ונזילה לשים את הכסף שלך בעבודה – בלי להתחייב, בלי קנסות ובלי הפתעות.זה לא תחליף להשקעה לטווח ארוך, אבל אם יש לך כסף שאתה רוצה להחזיק זמין – זו אחת ההחלטות הפיננסיות הכי חכמות שאתה יכול לעשות.