מה זו קרן השתלמות ולמה כולם עפים עליה?

אמ;לק

קרן השתלמות היא אחד החסכונות המשתלמים הכי משמעותיים שחיילי קבע מקבלים, אבל הרבה חיילים לא ממש מבינים מה היא, איך היא עובדת, ולמה היא כל כך חשובה. בפוסט הזה אסביר את הנושא בפשטות, ואראה לך איך למקסם את הכסף הזה. אם מה שכתבתי מעניין אותך המשיך לקרוא את הפוסט...

קודם כל – מה זו בכלל קרן השתלמות?

קרן השתלמות היא "קופת חיסכון " אשר רווחיה פטורים ממס, צה"ל מתחיל להפריש לקופה שלך כסף החל מהשנה השנייה בקבע. (עד תקרה מסוימת, נכון ל2025 - 18,848 ש"ח).

כמה כסף צה"ל מפריש בקבע?

מתחילת השנה שניה בקבע:

• אתה מפריש 2.5 ש"ח בחודש.

• צה"ל מוסיף 7.5 ש"ח בחודש.

מתחילת השנה שלישית והלאה:

• אתה מפריש 2.5% מהשכר שלך.

• צה"ל מפריש 7.5% נוספים.

איפה רואים את זה בתלוש?

באמצע הצד השמאלי של התלוש תראה את ההשתתפות של צה"ל. בסעיף ניכויים תוכל לראות כמה ירד מהשכר שלך לטובת הקרן.

קרן השתלמות בתלוש השכר הצהלי

איפה מנוהלת קרן ההשתלמות?

ברירת המחדל של קרן ההשתלמות היא בחברת הראל, במסלול שנקרא "תלוי גיל". אבל – וזה אבל חשוב – מותר לך לשנות את מסלול ההשקעה! (כותב הפוסט משקיע במדד S&P 500 לא המלצה, רק שיתוף). בחירת המסלול משפיעה באופן מהותי על הכסף שיצבר בקרן ההשתלמות כלומר מסלולים שונים יכולים לעשות הבדל של עשרות אלפי שקלים לדגומא מסלול אג"חי מול מסלול מנייתי.

האם כדאי לפדות את הקרן אחרי שש שנים?

הקרן נזילה אחרי 6 שנים של הפקדה, אבל זה לא אומר שצריך לקפוץ על זה. במקום למשוך את הכסף – תן לו להמשיך לגדול ולהצמיח רווחים, בזכות הקסם שנקרא ריבית דריבית.

צריך כסף? אפשר לקחת הלוואה על חשבון הקרן או הלוואות אחרות שצהל מביא, בריבית נוחה במיוחד.רק שים לב – לא כל מסלול השקעה מאפשר את זה. לדוגמה: מסלול S&P 500 נחשב תנודתי, אז לא תמיד יאשרו הלוואה.

איך יודעים כמה כסף כבר יש לי?

נכנסים לאתר הראל > אזור אישי > קרן השתלמות או בודקים מול בית ההשקעות שהקרן מנוהלת דרכו (אם העברת את הקרן מברירת מחדל של הראל).

מה עם דמי ניהול?

דמי ניהול של 0.18% בלבד (מהסכום הכולל שיש לכם בקרן!). אם יש לך 10,000 ש"ח בקרן – תשלם 18 ש"ח בשנה. דמי הניהול הנמוכים שצה"ל סידר לנו הם בין הנמוכים ביותר בשוק.

לסיכום:

• צה"ל פותח לך חיסכון עם תנאים מטורפים ופטור ממס.

• אתה בוחר לאן הכסף ילך (סולידי או מנייתי או כל מסלול אחר).

• המסלול שאתה בוחר יכול להשפיע דרמטית על הסכום שתקבל במועד פתיחת הקרן.

• אפשר לקבל הלוואות בתנאים מעולים על חשבון קרן ההשתלמות במידת הצורך.

• לא נוגעים בכסף מהר אלא אם ממש צריכים – תנו לו לגדול בשקט.

• תמשיכו לקרוא באתר שלי על השקעות חכמות ואל תשקיעו רק דרך קרן ההשתלמות והפנסיה.